Cooperativa Seguros Platform

Mapa interativo do sistema — clique em qualquer módulo para ver detalhes

v2.0 · Produção
10
Módulos principais
6
Produtos de seguro
3
Tipos de usuário
2
Portais (backoffice + PWA)
4
Integrações externas
∞
Multi-tenant isolado
Estrutura organizacional
🏛️

Central

Central que gerencia todas as singulares. Acesso total — vê e consolida tudo.

1 por instalação
→
🏢

Singulares (Cooperativas)

Cada singular tem seu próprio slug, branding, WhatsApp e módulos habilitados. Dados 100% isolados.

N singulares
→
👤

Segurados

Membros que acessam via PWA com a marca da sua singular. Login CPF+senha ou Google OAuth.

N por singular
→
💼

Operadores

Funcionários com papéis: ADMIN_CENTRAL, GESTOR_COOPERATIVA ou OPERADOR_COOPERATIVA.

Roles hierárquicos
Quem usa o sistema
ADMIN CENTRAL
Administrador da Central
Vê tudo de todas as singulares

  • Cadastrar/configurar singulares
  • Definir taxas, fatores e tributos
  • Gerar relatórios SUSEP
  • Painel de conformidade
  • Gerenciar credenciais B2B (API)
GESTOR COOPERATIVA
Gestor da Singular
Vê apenas sua cooperativa

  • Gerenciar operadores da sua singular
  • Ver financeiro completo
  • Configurar módulos ativos
  • Autorizar descontos acima do limite do operador
OPERADOR COOPERATIVA
Operador
Vê apenas sua cooperativa

  • Criar e gerenciar leads
  • Emitir apólices
  • Processar sinistros
  • Solicitar vistorias
  • Desconto máximo: 0% (só gestor libera)
SEGURADO (PWA)
Membro / Cooperado
Acessa via portal da sua singular

  • Ver apólices e coberturas
  • Pagar boletos
  • Abrir sinistros
  • Enviar fotos de vistoria
  • Solicitar assistência 24h
Fluxo principal — do lead à apólice

Jornada de uma venda

🌐 Lead chega
→
CRM (NOVO)
→
Cotação
→
Motor de cálculo
→
Apólice emitida
→
Vistoria IA
→
Apólice ATIVA
Apólice ATIVA
→
Cobranças mensais
→
Comissões
→
Repasses à central
→
Relatórios SUSEP
Apólice ATIVA
→
Sinistro aberto
→
Análise
→
Aprovado → Pago
→
Sinistralidade %
Módulos do sistema
📋
Leads & CRM
Prospecção e gestão de clientes
Operador Fast-track público WhatsApp
Funil de vendas do lead ao cliente. Captura pública via landing page, gestão interna com histórico de atividades.
🧮
Motor de Cálculo
Precificação de prêmios
6 produtos A-la-carte Regras subscrição
Calcula prêmios por produto com taxas por UF, fatores de risco (idade, veículo, imóvel) e coberturas personalizáveis.
📄
Apólices
Contratos de seguro emitidos
Emissão Pró-rata Desconto auditado
Gestão completa do ciclo de vida das apólices: emissão, vigência, coberturas contratadas, suspensão e cancelamento.
🚨
Sinistros
Gestão de sinistros e indenizações
Workflow PWA membro Sinistralidade
Da abertura pelo membro até o pagamento pelo operador. Controle de sinistralidade por mês no dashboard.
📸
Vistorias com IA
Análise de fotos via Claude Vision
IA (Claude) PWA membro Anti-fraude
Segurado envia fotos pelo celular. A IA analisa cada foto: detecção de fraude, validação de VIN/placa, consistência do odômetro.
💰
Financeiro
Cobranças, repasses e provisões
Boleto/PIX Repasses Provisões SUSEP
Gestão financeira completa: cobranças mensais de prêmios, comissões de corretores, repasses à central e reservas técnicas.
📊
Relatórios & SUSEP
Conformidade regulatória
FIP SRO IOF Quadros
Geração e controle de envios à SUSEP. Painel de conformidade com alertas de atraso e status de cada relatório.
📱
PWA do Segurado
Portal mobile para membros
Por singular Offline Push notifications
App instalável no celular. Cada singular tem sua própria URL, logo e cores. Acesso às apólices, boletos, sinistros e assistência.
⚙️
Administração
Configuração do sistema
Taxas/UF Fatores risco Tributos Planos
Tabelas de precificação, fatores de subscrição, configuração de tributos (IOF, PIS, COFINS) e planos por produto.
🔌
Integrações
APIs e serviços externos
WhatsApp FIPE CEP Asaas B2B API
WhatsApp (Evolution API), consulta FIPE para autos, ViaCEP para endereços, gateway de pagamento Asaas e API B2B com OAuth.

📋 Leads & CRM

Funil completo de prospecção. Um lead pode vir de vários canais e percorre estágios até virar apólice — ou ser arquivado como perdido.

Funil de estágios
NOVO
→
CONTATO
→
COTAÇÃO
→
NEGOCIAÇÃO
→
GANHO ✓
ou
PERDIDO ✗

Origens de entrada

  • SITE — formulário de captação público
  • FAST_TRACK — cotação rápida sem login
  • WHATSAPP — integração automática
  • TELEFONE — registro manual
  • INDICAÇÃO — referral de membro
  • EVENTO — feiras e eventos

Atividades registradas

  • Ligações telefônicas
  • Mensagens WhatsApp
  • E-mails enviados
  • Reuniões agendadas
  • Cotações geradas
  • Notas livres

Fast-track (página pública)

  • 3 campos: CEP, nascimento, gênero
  • Estimativa de prêmio em segundos
  • Sem login necessário
  • Rate limit: 20 req/min por IP
  • URL por singular: /captacao/[slug]

Conversão para apólice

  • 1 clique: "Converter em apólice"
  • Dados do lead pré-preenchidos
  • Cotação completa gerada
  • Lead arquivado como GANHO

🧮 Motor de Cálculo

Calcula o prêmio de qualquer produto com base em tabelas de taxa por UF, fatores de risco individuais e coberturas selecionadas.

Produtos suportados

  • 🚗 AUTO — ano, categoria, financiado
  • ❤️ VIDA — idade, fumante, profissão
  • 🏠 RESIDENCIAL — construção, valor
  • 🏢 EMPRESARIAL — porte, setor
  • 🏥 SAÚDE — idade, condições
  • 💼 PREVIDÊNCIA — produto de poupança

Fatores de risco

  • Faixas etárias (multiplicadores)
  • Categorias de veículo (FIPE)
  • Tipo de construção do imóvel
  • Ocupação/profissão
  • Bônus-Malus (histórico sinistros)
  • Taxa base por UF

Modos de cotação

  • Fast-track: medianas de mercado
  • Completo: dados reais do segurado
  • A-la-carte: escolha cobertura a cobertura
  • Plano bundled: BRONZE/PRATA/OURO

Regras de subscrição

  • Limite de idade por produto
  • Valor máximo de cobertura
  • Restrições por ocupação
  • Exige rastreador (AUTO)
  • Exige vistoria prévia
  • Declaração de saúde

📄 Apólices

Contratos de seguro emitidos. Cada apólice tem coberturas individuais, controle de vigência, pró-rata para início no meio do mês e rastreabilidade de descontos.

Estados da apólice
ATIVA
→
SUSPENSA
→
CANCELADA
ou
VENCIDA

Dados da apólice

  • Número único gerado
  • Vigência (inicio → fim)
  • Prêmio bruto e líquido
  • Desconto com motivo e quem aprovou
  • Recibo para impressão

Coberturas (a-la-carte)

  • Cada cobertura tem valor mensal próprio
  • Limite de indenização configurável
  • Coberturas removíveis via endosso
  • FIXO (R$) ou % do prêmio base

Pró-rata

  • Primeiro mês: dias restantes / dias totais
  • Meses seguintes: prêmio integral
  • Pagamento inicial proporcional criado automaticamente na emissão

Descontos (auditados)

  • OPERADOR: 0% máximo
  • GESTOR: até 15%
  • ADMIN: até 30%
  • Motivo obrigatório + auditoria

🚨 Sinistros

Processo de abertura, análise e pagamento de indenizações. Pode ser iniciado pelo membro no app ou pelo operador no backoffice.

Workflow do sinistro
ABERTO
→
EM_ANALISE
→
APROVADO
→
PAGO
ou
NEGADO

O que o segurado informa

  • Data da ocorrência
  • Descrição do evento
  • Valor reclamado
  • Severidade (LEVE/MÉDIO/GRAVE)
  • Categoria do dano

O que o operador faz

  • Analisa documentação
  • Define valor a aprovar
  • Aprova, nega ou pede mais informações
  • Registra pagamento da indenização

KPI no dashboard

  • Sinistralidade = sinistros pagos ÷ prêmios arrecadados
  • Acompanhar mês a mês
  • Alerta se índice crítico

Visibilidade por portal

  • Backoffice: lista todos os sinistros da cooperativa
  • PWA: membro vê só os seus
  • Notificação push na mudança de status

📸 Vistorias com IA

O segurado fotografa o veículo/imóvel pelo celular. A IA (Claude Vision) analisa cada foto detectando fraudes, validando chassi e verificando consistência das imagens.

Status da vistoria
PENDENTE
→
EM_ANALISE
→
APROVADA → Apólice ativa
ou
REPROVADA → Reenvio

Fotos exigidas

  • Frente do veículo/imóvel
  • Traseira
  • Lateral esquerda e direita
  • Chassi / plaqueta
  • Odômetro
  • Documentos

O que a IA verifica

  • Score de qualidade da foto (0–100)
  • Labels detectados (modelo, cor, danos)
  • Flags de fraude
  • Sugestão: APROVADA / REPROVADA / REVISÃO
  • Resultado salvo como JSON auditável

Dados de contexto coletados

  • Geolocalização no momento do envio
  • IP e User-Agent
  • Data/hora exata
  • Score médio de todas as fotos

Operador

  • Vê resultado da IA por foto
  • Pode reprocessar com IA
  • Aprova ou reprova manualmente
  • Aprovação ativa a apólice

💰 Módulo Financeiro

Cinco sub-módulos que cobrem todo o ciclo financeiro: desde a cobrança do prêmio ao membro até a reserva técnica exigida pela SUSEP.

1. Pagamentos (prêmios)

  • Boleto ou PIX por apólice
  • Status: PENDENTE → PAGO → ATRASADO
  • Cron gera faturas mensalmente
  • Webhook Asaas atualiza status
  • Membro vê no PWA com barcode

2. Comissões

  • % dos prêmios por apólice
  • Por competência (mês/ano)
  • Status: PENDENTE → PAGO → ESTORNADO
  • Operador ou cron gera em lote

3. Repasses à Central

  • Singular deve % à central
  • Status: PENDENTE → PAGO → ATRASADO
  • Admin vê por singular e por mês

4. Provisões técnicas

  • SUSEP exige reserva mínima
  • Cron calcula: prêmioTotal × %
  • Situação: ADEQUADA ou INSUFICIENTE
  • Alerta no painel de conformidade

📊 Relatórios & Conformidade SUSEP

Geração dos relatórios exigidos pela SUSEP. Como não há legislação específica para cooperativas, a plataforma aplica a legislação de seguradoras (orientação jurídica confirmada em 24/04/2026).

Tipos de relatório

  • FIP — Formulário de Informações Periódicas (apólices, sinistros, reservas)
  • SRO — Sinistros Reportados (detalhamento por sinistro)
  • IOF — Auditoria de imposto (coletado vs. repassado)
  • Quadros Estatísticos — Resumo geral

Workflow do envio

  • PENDENTE → gerar CSV
  • GERADO → marcar como enviado
  • ENVIADO → aguardar retorno SUSEP
  • ACEITO ou REJEITADO
  • Rastreamento por competência (mês/ano)

Painel de conformidade

  • Checklist mensal (Jan–Dez)
  • Alertas de FIP atrasada
  • Provisões insuficientes
  • % de envios no prazo
  • Taxa de rejeição

Report Builder

  • 5 entidades: apólices, sinistros, leads, pagamentos, comissões
  • Campos selecionáveis
  • Filtros por período
  • Export CSV com BOM UTF-8

📱 PWA do Segurado

Aplicativo web instalável no celular. Cada singular tem sua própria URL e identidade visual. Funciona offline com service worker.

Rotas do app

  • /s/[slug] — Home (dashboard)
  • /s/[slug]/apolices/[id] — Minha apólice
  • /s/[slug]/boletos — Faturas em aberto
  • /s/[slug]/sinistros — Meus sinistros
  • /s/[slug]/sinistros/novo — Abrir sinistro
  • /s/[slug]/assistencia — Assistência 24h
  • /s/[slug]/vistoria/[id] — Enviar fotos
  • /s/[slug]/ajuda/* — FAQ por tema

Branding por singular

  • Logo da cooperativa
  • Cor primária dinâmica do banco
  • Tagline personalizada
  • Manifest WebApp por slug
  • URL: exemplo.soufluir.com

Push Notifications

  • Boleto vencendo
  • Mudança de status do sinistro
  • Resultado da vistoria
  • Mensagens da cooperativa

Auth do membro

  • CPF + senha
  • Google OAuth (cadastro)
  • Convite por token (reset/ativação)
  • Cadastro pendente → aprovação do operador

⚙️ Administração do Sistema

Todas as tabelas de configuração que alimentam o motor de cálculo e os módulos. Só o ADMIN_CENTRAL tem acesso completo.

Taxas por UF

  • Taxa base por produto e estado
  • Vigência com data de início/fim
  • Histórico de versões

Fatores de risco

  • Faixas etárias (multiplicadores)
  • Categorias de veículo (popular, médio, executivo)
  • Tipo de construção do imóvel
  • Ocupação/profissão
  • Bônus-Malus (histórico de sinistros)

Tributos

  • IOF: 7,38% padrão (por produto)
  • PIS e COFINS por produto
  • Aplicados no cálculo do prêmio líquido

Planos e coberturas

  • Planos: BRONZE / PRATA / OURO por produto
  • 18 planos seedados inicialmente
  • Coberturas: VIDROS, TERCEIROS, ASSISTÊNCIA etc.
  • Preço FIXO (R$) ou % do prêmio
  • Dependências e incompatibilidades

🔌 Integrações Externas

Quatro serviços externos integrados e uma API B2B para sistemas de terceiros consultarem dados da plataforma.

WhatsApp (Evolution API)

  • Envio automático: boleto gerado
  • Envio automático: inadimplência
  • Envio manual pelo operador (leads)
  • Templates configuráveis
  • Audit log de todas as mensagens
  • Provider pluggável (mock p/ dev)

FIPE + CEP

  • FIPE: tabela de veículos (AUTO)
  • Busca por placa ou modelo
  • ViaCEP: endereço completo a partir do CEP
  • Usado no fast-track e na cotação

Gateway de pagamento (Asaas)

  • Gerar boleto bancário
  • PIX (copia e cola)
  • Webhook: atualiza status automaticamente
  • Provider pluggável (fácil trocar)

API B2B (OAuth2)

  • Para ERPs e sistemas externos
  • Bearer token com escopos
  • Escopos: apolices.read, segurados.read…
  • Expiração e revogação de credenciais
  • CPF mascarado nas respostas (LGPD)