Sinistros
O módulo de sinistros da Tegra gerencia todo o processo de avisos, instrução e liquidação de ocorrências seguradas. O fluxo foi projetado para garantir rastreabilidade completa em cada etapa — desde a abertura pelo cooperado até o pagamento da indenização — com workflow de aprovação auditado e integrado ao módulo financeiro.
Ciclo de Vida do Sinistro
ABERTO → EM_ANALISE → APROVADO → PAGO
→ NEGADO
Toda transição de status é registrada no audit log com usuário, data e justificativa. O histórico de mudanças de status é visível tanto para o operador quanto para o segurado no PWA.
Abertura de Sinistro
Um sinistro pode ser aberto de duas formas:
Pelo operador — no painel administrativo, em /sinistros/novo, vinculando o sinistro a uma apólice específica.
Pelo segurado no PWA — o cooperado acessa o portal mobile, seleciona a apólice afetada e preenche o formulário de aviso com data da ocorrência e descrição. O sinistro entra automaticamente com status ABERTO para análise da equipe.
:::tip Canal direto no PWA A abertura de sinistro pelo PWA reduz o tempo médio de aviso e elimina barreiras de atendimento (horário comercial, filas telefônicas). O segurado registra a ocorrência imediatamente após o evento, com mais detalhes e precisão. :::
Dados do Sinistro
Cada sinistro registra:
| Campo | Descrição |
|---|---|
| Número único | Gerado automaticamente, sequencial e rastreável |
| Data da ocorrência | Data e hora do evento segurado |
| Descrição | Relato detalhado das circunstâncias |
| Valor reclamado | Montante solicitado pelo segurado |
| Valor aprovado | Montante aprovado após análise (pode diferir do reclamado) |
| Status | ABERTO → EM_ANALISE → APROVADO/NEGADO → PAGO |
Workflow de Análise
O fluxo de análise segue um processo estruturado:
- ABERTO: sinistro registrado, aguardando atribuição para análise
- EM_ANALISE: operador assume a instrução — verifica coberturas da apólice, solicita documentação complementar, analisa vistoria (se aplicável)
- APROVADO: instrução concluída com aprovação — define o valor aprovado (que pode ser diferente do reclamado)
- NEGADO: instrução concluída com negativa — o sistema exige registro do motivo da negativa para fins de auditoria
- PAGO: indenização liquidada, integrado ao módulo financeiro
Verificação de Coberturas
No momento da análise, o operador pode consultar diretamente quais coberturas estavam ativas na apólice na data da ocorrência. O sistema verifica se a natureza do sinistro é coberta pelas coberturas contratadas — evitando pagamentos indevidos e reduzindo contestações.
Vistorias Vinculadas
Se o produto exige vistoria (como Auto), o operador pode acessar diretamente da tela do sinistro o histórico de vistorias do veículo — fotos, score de IA, data e localização. Isso é especialmente útil para identificar danos pré-existentes não declarados.
Integração com o PWA do Segurado
O segurado acompanha o andamento do sinistro diretamente no PWA:
- Visualiza o status atual do sinistro
- Recebe notificações push quando o status muda
- Acessa informações sobre documentação necessária
- Vê o valor aprovado quando a análise é concluída
Essa transparência reduz ligações de acompanhamento e melhora a experiência do cooperado — mesmo em um momento de estresse como um sinistro.
Relatórios de Sinistralidade
O módulo gera indicadores essenciais para a gestão atuarial:
- Índice de sinistralidade por produto e período (sinistros pagos ÷ prêmios arrecadados)
- Tempo médio de liquidação por tipo de sinistro
- Taxa de aprovação vs negação por produto
- Top causas de sinistros por produto
Esses indicadores alimentam a revisão atuarial anual das tabelas de taxa e subsidiam decisões de subscrição.
Funcionalidades
| Funcionalidade | Papel |
|---|---|
| Abrir sinistro | OPERADOR_COOPERATIVA, Segurado (PWA) |
| Instruir e mudar status | OPERADOR_COOPERATIVA |
| Aprovar com valor diferente do reclamado | OPERADOR_COOPERATIVA, GESTOR_COOPERATIVA |
| Negar com motivo registrado | OPERADOR_COOPERATIVA, GESTOR_COOPERATIVA |
| Registrar pagamento | OPERADOR_COOPERATIVA |
| Consultar histórico completo | GESTOR_COOPERATIVA, ADMIN_FEDERACAO |
| Acompanhar status do sinistro | Segurado (PWA) |
| Relatórios de sinistralidade | GESTOR_COOPERATIVA, ADMIN_FEDERACAO |
Fluxo de Uso — Sinistro Auto Abertura pelo PWA
- Segurado abre o PWA no smartphone após acidente
- Acessa "Sinistros" → "Abrir Novo Sinistro"
- Seleciona a apólice do veículo envolvido
- Informa data da ocorrência e descreve o acidente
- Sinistro é registrado com status ABERTO e número único
- Segurado recebe confirmação e número do sinistro
- OPERADOR_COOPERATIVA recebe a notificação e assume a instrução
Fluxo de Uso — Instrução e Liquidação
- Operador abre o sinistro e muda status para EM_ANALISE
- Verifica coberturas da apólice na data da ocorrência
- Solicita documentação ao segurado (B.O., notas fiscais, laudos)
- Consulta vistoria do veículo para verificar danos pré-existentes
- Define valor aprovado e muda status para APROVADO
- Aciona módulo financeiro para liquidação da indenização
- Após pagamento, status muda para PAGO
- Segurado recebe notificação push com a informação de pagamento
:::info Captura sugerida Tabela de sinistros com colunas: número, segurado, produto, data da ocorrência, valor reclamado, valor aprovado, status (badge colorido por status: ABERTO=cinza, EM_ANALISE=azul, APROVADO=verde, NEGADO=vermelho, PAGO=verde escuro). Filtros de status, produto e período. :::
:::info Captura sugerida Página de detalhe do sinistro mostrando: dados da ocorrência, apólice vinculada (com coberturas ativas na data), linha do tempo de status, campo de valor aprovado, botões de ação (Instruir, Aprovar, Negar, Registrar Pagamento) e histórico de audit log. :::